Микрофинансовые организации не смогут брать в залог жилье

Потребительские кредиты имеют право выдавать не только банки, но и микрофинансовые организации. Как правило, туда обращаются граждане, которым не одобрил кредит банк или которым срочно понадобилась сумма денег на те или иные нужды. Но за сравнительную простоту и срочность получения займа приходится расплачиваться не только высокими процентными ставками. Раньше микрофинансовым организациям никто не запрещал выставить условие – деньги дадим, но под залог квартиры. На первый взгляд, кажется, что вряд ли кто-то решится взять 100-200 тысяч рублей в долг под залог единственного жилья, тем более не у банка, а у микрофинансовых организаций под высокий процент.

Но несмотря на это в 2017 – 2019 гг. количество таких займов резко выросло. Формально подобная схема была выгодна обеим сторонам: гражданин получал деньги под более низкий процент, а МФО – гарантию возврата своих средств и отсутствие просрочек по выплатам. Тем не менее, многим кредиторам абсолютно невыгодно, чтобы должник исправно платил по своему долгу, ведь их цель – легально получить квартиру, стоимость которой во много раз больше выданного займа.

По статистике, только около 15% граждан, обращающихся в микрофинансовую организацию за деньгами, действительно читают подписываемый ими договор. А дальше ситуация до банального простая: проценты растут, должник не может погасить займ и рискует остаться без жилья вообще.

С 1 ноября 2019 года отобрать квартиру больше нельзя – отныне закон запрещает микрофинансовым организациям прибегать к подобным залогам, если соблюдаются три условия:

1. Заем выдают для личных целей, а не для бизнеса.

2. Учредителем или акционером МФО не является государство.

3. Потенциальный предмет залога — жилье самого заемщика или другого человека: квартира, дом, доля или право требования по ДДУ.

Тем не менее, полностью закон от мошеннических схем граждан не защитит. К примеру, ситуация может быть следующей – при обращении за кредитом заемщику говорят, что для надежности нужно оформить в залог его квартиру и предлагают подписать договор купли-продажи или договор дарения — якобы с правом обратного выкупа. То есть после погашения долга квартира сразу возвращается, а до этого вы в ней спокойно живете. Через пару месяцев выясняется, что проценты выше заявленных, а квартиру возвращать никто и не собирается.

Договоров, заключенных до 1 ноября поправки не коснутся, поскольку обратной силы закон не имеет. Соответственно, если квартира уже заложена, у микрофинансовой организации есть все права ее отобрать.