Договор займа

Заказать судебное представительство в арбитражных и районных судах Заказать

Одним из ключевых элементов гражданского оборота являются заемные отношения.Необходимость в привлечении заемных средств возникает как у субъектов предпринимательской деятельности, так и у физических лиц. Договор займа является основной сделкой заемного типа.

Как показывает практика, одним из наиболее распространенных видов судебных дел по гражданским делам являются споры по договорам займа.

Договор займа представляет собой соглашение, согласно которому займодавец передает заемщику денежные средства или иные вещи, а заемщик обязан возвратить займодавцу такую же сумму денег или такое же количество полученных им вещей. Стоит заметить, что вещи, передающиеся по договору, должны быть определены родовыми признаками.

Как известно,каждый гражданско-правовой договор имеет существенные условия. Для договора займа – это предмет. Предметом являются денежные средства или вещи,определенные родовыми признаками. Не может быть предметом договора займа индивидуально-определенная вещь. Также предметом данного договора не может быть иностранная валюта. Если в тексте договора будет отсутствовать условие о предмете, то суд признает данный договор недействительным, в связи, с чем договор не породит для сторон правовых последствий.

Нередко происходят ситуации, когда стороны в тексте договора прописывают условие, по которому сумма займа возвращается зачетом другого обязательства. Этого делать ни в коем случае нельзя, поскольку такая сделка признается ничтожной, то есть недействительной с момента заключения.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или иных вещей. Таким образом, о договоре займа можно говорить как о реальной сделке. Передача заемного имущества является основным фактом при доказывании наличия правоотношения между займодавцем и заемщиком. Но бывает такое, что предмет договора предоставлен заемщику формально и он не может им распоряжаться. Это является нарушением, так как наличие возможности распоряжения заемным имуществом или денежными средствами является обязательным условием их передачи.

Также для того, чтобы подтвердить факт передачи заемщику денег стороны включают в договор положения, позволяющие делать вывод, что предмет договора был передан на момент подписания договора. На практике, стороны прикладывают к договору акт приема-передачи. Основная цель данного включения – защита прав займодавца в случаях оспаривания договора по безденежности, так как если договор заключен в письменной форме, что его достаточно тяжело оспорить с помощью свидетельских показаний. Кроме того, изредка заемщики самостоятельно расписываются в подтверждение получения заемных вещей в договоре займа.

Если договор заключен в устой форме, то доказательствами, подтверждающие передачу предмета займа, помимо расписки могут быть: первичные учетные документы (кассовый ордер, квитанция), акт - приема передачи, копии квитанций к приходным кассовым ордерам, межбанковские документы, которые подтверждают денежный перевод в совокупности с актом сверки взаимных расчетов, товарная накладная (если передаются вещи, определенные родовыми признаками).   

Займодавец имеет право получить с заемщика в качестве вознаграждения проценты на сумму займа, если иное не определено законом или договором. Если в договоре отсутствует положение о размере процентов, то он исчисляется исходя из ставки рефинансирования на день уплаты заемщиком денежных средств. Договор займа не предусматривает уплаты процентов в случаях, если договор заключается между физическим лица, займ по которому не превышает 50 МРОТ и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности.

Если договор займа будет признан судом недействительным, независимо по какому основанию, с займодавца можно взыскать проценты как неосновательное обогащение.

Стоит подробно рассмотреть ситуацию, когда заемщик по окончанию срока действия договора не возвращает займодавцу денежные средства и вещи, определенные родовыми признаками. Стоит помнить, что само обязательство возвратить сумму займа возникает непосредственно с момента передачи заемных средств заемщику.Доказательством возврата средств, как правило, является платежное поручение.

Если срок возврата займа не предусмотрен, то он должен быть возвращен в течение тридцати дней с момента, когда займодавец предъявил заемщику требование об этом.Если сумма займа будет взыскиваться через суд, то необходимо представить доказательства направления требования заемщику. Таким доказательством, как правило,является почтовая квитанция. 

Что касается срока давности, то в случаях, когда срок, в течение которого долг должен быть возвращен, не установлен, исковая давность начинает течь по истечении 30-дневного срока с момента предъявления займодавцем требования о возврате суммы долга. Данное требование суды не признают до судебным порядком урегулирования спора, что не является основание для оставления искового заявления без движения.

Стоит обратить внимание на порядок возвращения долга. Как указывает ГК РФ, денежные средства должны быть возвращены в порядке и в срок, предусмотренный договором займа. Однако зачастую в договоре прописан только срок возврата, но не установлен порядок. Если в договоре указано, что займ должен быть возвращен по частям до указанного срока, но при этом отсутствует условие о порядке возврата,то долг возвращается одной суммой по истечении указанного срока. Также если не указан конкретный срок возврата, то им может быть срок действия договора.

Если заемщик нарушил договор займа, то есть не возвращает предмет займа в срок, то на эту сумму начисляются проценты,предусмотренные ст. 395 ГК РФ. То есть заемщик несет гражданско-правовую ответственность. Следует при этом различать, проценты за пользование заемными средствами, которые мы рассматривали выше, и проценты за просрочку или несвоевременное исполнение долга. О начислении процентов как меры гражданско-правовой ответственности на проценты за пользование средствами суды не имеют четкой позиции.

Проценты начисляются со дня, когда сумма долга должна быть возвращена до момента возврата ее займодавцу. Если стороны договорились, что заемщик будет возвращать сумму долга по частям, то при нарушении договора, займодавец может потребовать возврат всей оставшейся суммы долга вместе с начисленными процентами.

На практике многие должники пытаются оспорить договор займа вследствие безденежности займа. При этом заемщик должен доказать,что денежные средства не переданы или переданы в меньшем количестве. Это возможно, если займодавец неверно оформил документы по передаче заемных средств. Если же документы не носят противоречивый характер, не содержат описок и исправлений, то доказать безденежность займа в суде не реально.

Если у вас возникла ситуация, когда другая сторона нарушает условия договора, вам необходимо обращаться в Арбитражный суд или суд общей юрисдикции. При этом стоит помнить, что если в договоре прописан до судебный порядок урегулирования споров путем направления нарушающей стороне претензии, то без доказательства соблюдения такого порядка суд не возбудит производство по делу. Кроме того, необходимо знать все тонкости искового производства. Поэтому,  в любом случае необходимо обратиться к квалифицированному юристу, который поможет вам разобраться в сложившейся ситуации и дать верную консультацию. Кроме того,специалист составит правильный иск и будет представлять ваши интересы в суде,что повысит шансы выиграть процесс.

Автор статьи: юрист «Правового бюро «ТРИБУН» Самохин С.В.

Юридическая фирма «Правовое бюро «ТРИБУН». Все права защищены.

К списку статей