Вернуться на главную

Заказать судебное представительство в арбитражных и районных судах Заказать

Банкротство физических лиц

В России с октября 2015 года уже поданы тысячи заявлений о банкротстве физических лиц, как сами должниками, так и их кредиторами. В этой небольшой статье мы попытаемся ответить на наиболее популярные вопросы наших клиентов.

Что дает процедура банкротства?


Для должника – возможность списать долги, правда ошибочно думать, что банкротство дает здесь какие-либо гарантии недобросовестным гражданам. Если должник будет предоставлять в ходе банкротства ложные сведения о своем имуществе, будет привлечен к административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, злостно уклонялся от погашения задолженности, то суд долги не спишет, о чём отдельно укажет в своем решении. Более того, суд может и пересмотреть не в пользу должника ранее принятое решение по вновь открывшимся обстоятельствам. Но для добросовестных должников, банкротство – хорошая возможность забыть о долгах.
Для кредиторов – это наоборот хорошая возможность выбить долги, ведь при банкротстве возможно оспорить подозрительные сделки должника. Более подробно читайте об оспаривании сделок должника здесь.

Банкротство физлиц 1.jpg

Какие документы должен подать должник в суд, что бы возбудить дело о банкротстве?


Есть коротко, целую кучу. Остановимся на этом длинном списке подробно.

Итак, должнику надо представить:
1) Документы, подтверждающие наличие задолженности: кредитные договора, справки Банков о сумме задолженности, решения судов о взыскании с должника денежных средств, судебные приказы, справки ОИЕРЦ о сумме задолженности за коммунальные платежи, справки о состоянии расчетов по налогам, сборам, взносам, для индивидуальных предпринимателей – договора поставки, подряда, оказания услуг, по которым есть задолженность, акты выполненных работ, товарные и товарно-транспортные накладные, акты сверок, и тому подобное.
2) Список кредиторов и должников (Приложение № 1 к приказу Минэкономразвития России от 05.08.2015 № 530). Обратите внимание, список составляется по форме!
3) Выписка из ЕГРИП или справка об отсутствии статуса предпринимателя. Эти документы можно получить в МРИ ФНС № 10 по Тульской области, но получать их надо непосредственно перед подачей комплекта документов в суд.
4) Опись имущества гражданина. Заполняется по утвержденной форме, приложение № 2 к приказу Минэкономразвития России от 05.08.2015 № 530.
5) Свидетельства о государственной регистрации прав собственности на недвижимое имущество, выписки из ЕГРП, документы, подтверждающие право собственности на движимое имущество, например, паспорта транспортных средств, товарные чеки и накладные, договора купли-продажи, свидетельства о регистрации патентов на изобретения, промышленные образцы или полезные модели, товарных знаков.
6) Договора купли-продажи на недвижимое имущество (квартиры, офисы, дачи, земельные участки), договора купли-продажи акции, облигаций, векселей, договора купли-продажи долей в уставном капитале ООО, договора купли-продажи транспортных средств за последние 3 года, и вообще любые договора за последние 3 года, если их сумма превышала 300 000 рублей.
7) Выписка из реестра акционеров (для участников АО), выписка из ЕГРЮЛ (для участников ООО)
8) Справки по форме 2-НДФЛ за последние 3 года, или налоговые декларации по форме 3-НДФЛ, для предпринимателей – налоговые декларации по УСН.
9) справки об открытых и закрытых банковских счетах за последние 3 года, а так же банковские выписки по счетам за этот же период
10) копия свидетельства СНИЛС, сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица (можно распечатать с сайта ПФР)
11) копия свидетельств ОГРН (для – ИП), свидетельства ИНН
12) копия свидетельств о заключении брака, о расторжении брака
13) соглашение о разделе совместно нажитого имущества супругов, брачный договор, или решение районного суда о разделе имущества супругов (при наличии)
14) копия свидетельства о рождении ребенка (для – родителей)
15) Копия паспорта
16) квитанция об оплате услуг финансового управляющего (25 000 р) и госпошлины (300 рублей)

Какие документы должен подготовить кредитор для возбуждения дела о банкротстве?



Для кредиторов список документов существенно меньше. Вот их перечень:

1) Решение суда, с отметкой о вступлении в законную силу, согласно которому должник должен кредитору денег;

2) свидетельство о государственной регистрации кредитора, а если кредитор гражданин, его копия паспорта;

3) выписка из ЕГРИП в отношении должника, или справка об отсутствии у должника статуса ИП

4) квитанция об оплате услуг финансового управляющего (минимум 25 000 р) и госпошлины (300 рублей)

Что такое реструктуризация долгов гражданина?


Реструктуризация долгов гражданина – это специальная процедура или стадия банкротства физического лица. Это стадия не является обязательной, то есть её не будет, если должник и кредиторы не желают применять данную процедуру. Каждая сторона (должник, кредиторы и финансовый управляющий) имеет право направить другой план реструктуризации в течение 2 месяцев с момента публикации в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве сообщения о начале банкротства. Если же ни одна из сторон план реструктуризации не направит, то данной стадии банкротства и не будет. Не предусмотрена эта стадия банкротства и для тех физических лиц, которые ранее, в течении 5 лет, уже объявлялись банкротами, ранее уже в иных банкротствах утверждали планы реструктуризации в отношении своих долгов перед теми же или иными кредиторами, имеют неснятую или непогашенную судимость за совершение умышленного преступления в сфере экономики или привлечены к административной ответственности по ряду статей КоАП РФ (тоже связанных с финансами).

План реструктуризации долгов по своей сути представляет собой график погашения задолженности, с начислением процентов на сумму задолженности, или без такого начисления. Главное требование к плану реструктуризации – пропорциональность удовлетворения всех требований кредиторов. Это означает, что часть долгов может быть прощена кредиторами, но в равной части, например, должник погасит свой долг каждому кредитору на 85% от суммы задолженности. Исключение Закон сделал только для залоговых кредиторов, сумма от продажи залогового имущества полностью направляется залоговому кредитору в любом случае. Но, стоит отметить, что план реструктуризации может и не предусматривать продажу имущества в ипотеке. План распространяется на всех кредиторов, в том числе и на тех, кто воздержался от голосования за его утверждение, и даже тех, кто голосовал против. График погашения задолженности должен быть составлен так, что бы погасить все долги в течение 3 лет. Это максимальный срок для реструктуризации долга. На 5, 10, 20 лет реструктуризировать долги нельзя! Нельзя также реструктуризировать долги по алиментам и выплате заработной платы работникам.
Должнику не достаточно составить план реструктуризации своего долга, для его рассмотрения собранием кредиторов к нему должны прикладываться подтверждающие документы. Они в общем виде перечислены в статье 213.15 Закона о банкротстве. В дальнейшем в план реструктуризации возможно вносить изменения, в том числе продлевать срок исполнения плана, само собой за эти изменения должны проголосовать большинство кредиторов. Если должник не будет соблюдать график погашения задолженности, суд отменит план реструктуризации и введет следующую процедуру банкротства.

Что такое реализация имущества гражданина?


Это стадия банкротства, собственно финальная стадия. Если у должника не было стадии реструктуризации задолженности, это первая и последняя стадия процедуры. Её задача – собрать всё имущество должника и продать за долги. Конечно речь идет не о всем имуществе, так нельзя продавать единственное для гражданина жилье, правда, если оно не ипотечное, или одежду должника-гражданина. Собственно нельзя реализовывать всё то, что нельзя арестовывать и реализовывать в ходе обычного исполнительного производства. Полный список такого имущества содержится в статье 446 Гражданско-процессуального Кодекса Российской Федерации. В период реализация имущества гражданина должник не имеет права совершать сделки с недвижимым имуществом или ценными бумагами. Такие сделки от его имени может совершать только финансовый управляющий. Более того, должник на этой стадии не имеет права даже открыть вклад или завести пластиковую карточку на свое имя. А если вклад уже открыт, снимать с него деньги будет нельзя. Такое снятие может сделать только финансовый управляющий. Все пластиковые карточки должны быть переданы финансовому управляющему под роспись и со всеми пин-кодами. Если же должнику кто-то должен денег, то он должен заплатить эти деньги не физическому лицу-банкроту, а его финансовому управляющему. Если гражданин является участником ООО, то от его имени на общем собрании участников голосует финансовый управляющий. Аналогично обстоят дела с акционерными обществами. В ходе реализации имущества гражданина будет осуществлена опись и рыночная оценка.

Банкротство физлиц 2.jpg

Каковы последствия банкротства?


Первое последствие – это списание оставшихся долгов. Но этого желанного для должников результата может и не быть, если они вели себя не добросовестно. В течение 5 лет должник во всех кредитных договорах и договорам займа должен указывать на факт своего банкротства в прошлом. В течение 3 лет он не может быть зарегистрирован в качестве ИП, быть участником или директором ООО, АО и иных юридических лиц.

Автор: юрист юридической фирмы "Правовое бюро "ТРИБУН" Миронов А.В.

К списку статей